חסכונות ופיקדונותלפי ריבית ונזילות

מה כוללת השוואת חסכונות ופיקדונות?

ריביות מובילות

מוצרי חיסכון מובילים

* ריבית מחושבת על בסיס ₪100,000. תשואה בפועל עשויה להשתנות בהתאם לתנאי המוצר הספציפיים.

המומלצים לפי סוג חיסכון

• 4.45%

  ריבית שנתית

  פיקדון יהב

  בנק יהב · פיקדון · תקופה: שנה · ריבית על ₪100,000: ₪4,542

  פתיחה אונלייןריבית דריביתצמוד לריבית בנק ישראלקנס יציאה 0.35%
  ←
• 4.10%

  ריבית שנתית

  חיסכון דיגיטלי+

  בנק אוצר החייל · חיסכון נזיל · תקופה: ללא תקופה · ריבית על ₪100,000: ₪4,178

  פתיחה אונלייןריבית דריביתצמוד לריבית בנק ישראלללא קנס
  ←
• 4.45%

  ריבית שנתית

  חיסכון לכל ילד

  בנק לאומי · חיסכון לילדים · תקופה: ללא תקופה · ריבית על ₪100,000: ₪4,542

  פתיחה אונלייןריבית דריביתצמוד לריבית בנק ישראל
  ←
• 4.45%

  ריבית שנתית

  חיסכון לכל ילד

  בנק לאומי · חיסכון לילדים · תקופה: ללא תקופה · ריבית על ₪100,000: ₪4,542

  פתיחה אונלייןריבית דריביתצמוד לריבית בנק ישראל
  ←

דברים חשובים לדעת

• +ביטוח פיקדונות (קרנית)

  פיקדונות בישראל מבוטחים על ידי קרנית עד תקרה של ₪500,000 לכל פיקדון בבנק. מעל סכום זה מומלץ לפזר בין בנקים שונים.

• +ריבית דריבית מול ריבית פשוטה

  ריבית דריבית (מרובעת) מייצרת תשואה גבוהה יותר מריבית פשוטה כי הריבית המצטברת מתווספת לקרן. ההבדל גדל ככל שהתקופה ארוכה יותר.

• +קנס יציאה מפיקדון

  משיכה מוקדמת מפיקדון כרוכה לרוב בעמלה של 0.3%-1% מהסכום, ובאובדן הריבית המובטחת. חלק מהבנקים מאפשרים משיכה חלקית.

• +ריבית צמודה לבנק ישראל

  מוצרים רבים מקושרים לריבית בנק ישראל עם תוספת (spread). כשהריבית עולה — הריבית על המוצר עולה אוטומטית, ולהפך.

שאלות נפוצות על חסכונות ופיקדונות

• +מה ההבדל בין פיקדון לחשבון חיסכון?

  פיקדון הוא הפקדה לתקופה קצובה (למשל שנה) עם ריבית קבועה. הכספים נעולים עד תום התקופה, ויש עמלה על משיכה מוקדם. חשבון חיסכון מאפשר נזילות מלאה - משיכה בכל עת ללא עמלות, אך הריבית משתנה ולרוב נמוכה יותר.

• +איך ריבית בנק ישראל משפיעה על הפיקדונות שלי?

  רוב הפיקדונות בישראל מקושרים לריבית בנק ישראל. כאשר הבנק המרכזי מעלה ריבית, גם הריבית על הפיקדונות עולה. כיום ריבית בנק ישראל עומדת על 3.75%, והבנקים מציעים פיקדונות שנתיים בריבית של כ-4.3% עד 4.5%.

• +האם כדאי לפזר את החיסכון בין מספר בנקים?

  פיזור בין בנקים יכול להיות הגיוני מסיבות ביטחוניות - פיקדון בכל בנק מבוטח עד ₪500,000. אם יש לכם יותר מחצי מיליון שקלים, כדאי לפזר בין בנקים. מבחינת ריבית, ההבדלים בין הבנקים קטנים (כ-0.3%), אז נוחות ושירות הן שיקולים חשובים.

• +מהי ריבית דריבית ולמה היא חשובה?

  ריבית דריבית היא כשהריבית שהרווחת מתווספת לקרן, והריבית הבאה מחושבת על הסכום הגדול יותר. לדוגמה, בהפקדה של ₪100,000 לשנה בריבית 5% - עם ריבית פשוטה תקבלו ₪5,000, אבל עם ריבית דריבית (מרובעת חודשית) תקבלו כ-₪5,116. ההפרש עולה ככל שהתקופה ארוכה יותר.

• +מה קורה אם אני צריך את הכסף לפני תום הפיקדון?

  משיכה מוקדמת מפיקדון כרוכה בדרך כלל בעמלה של 0.3%-1% מהסכום. בנוסף, תקבלו ריבית נמוכה יותר - בדרך כלל הריבית הריאלית היומית של הבנק. חלק מהבנקים מאפשרים משיכה חלקית, שבה נשארים עם חלק מהכסף בפיקדון.

• +האם הפיקדון שלי מבוטח?

  כן. פיקדונות בישראל מבוטחים על ידי קרנית - קרן לפיצוי בעלי פיקדונות, עד תקרה של ₪500,000 לכל פיקדון בבנק. אם יש לכם יותר מסכום זה, כדאי לפזר בין בנקים שונים.

• +מה זה חיסכון לילדים והאם זה משתלם?

  חיסכון לילדים הוא חשבון המופקד על שם הילד, עם ריבית מועדפת (לרוב 0.3% מעל ריבית רגילה). הכספים שייכים לילד ומועברים לו בגיל 18. זו דרך מצוינת לחסוך לעתיד הילד עם הטבות מס.

• +מה התקופה המומלצת לפיקדון?

  התקופה תלויה בצורך שלכם בנזילות. פיקדון לשנה הוא הפופולרי ביותר. תקופה קצרה (3-6 חודשים) מתאימה למי שצריך גישה לכסף בקרוב. תקופה ארוכה (שנתיים ומעלה) נועלת את הריבית הנוכחית, מה שמועיל אם הריבית צפויה לרדת.

• +איך בוחרים בין פיקדון של בנק רגיל לבנק דיגיטלי?

  בנקים דיגיטליים מציעים לרוב ריביות תחרותיות יותר וממשק נוח, אך יש לבדוק את רמת השירות, אפשרות לפתיחת חשבון מרחוק, ואילו תנאי עמלות חלים על חשבון העובר ושב שמקושר לפיקדון.